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《法治日报》记者注意到，当下网贷广告几乎无处不在。线下，地铁里、电梯内到处张贴着各类网贷平台的广告；线上，各种App都可能内嵌网贷广告，比如美颜软件、充电软件、天气预报软件等；还有一些平台两个人紧紧拥抱的插画免费，当消费者购买商品时会主动跳转、引导、默认勾选进行分期贷款的选项，或是在突出位置显示借款端口。如果想关掉这些广告，有时还难以找到关闭键。

受访专家指出，一些不良网贷机构在广告中突出网贷的便利性、低利率，通过带有倾向性的语言或虚假陈述诱导消费者，让一些缺乏金融知识的年轻人掉以轻心，此类行为严重侵害了消费者的隐私权和安宁权；建议完善相关法律法规，明确网贷广告的标准和要求，加强对网贷广告的日常监测和检查。平台应该加强对网贷广告的审核，压实责任；消费者也要擦亮双眼，如需贷款，则应通过官方渠道核实信息。

在某生活服务App两个人紧紧拥抱的插画免费，记者发现每次点开时都会出现金融服务的弹窗，点进弹窗，页面滚动着“恭喜××成功借款14.6万元，仅用46秒完成放款”等他人借款成功的案例。页面上提示“最高可借额度20万元，年利率7.2%起两个人紧紧拥抱的插画免费，最快30秒放款”。除此以外，整个页面上还有各种车贷、房抵贷、小微贷等广告，都标注着较高的额度，却没有显示明确的年利率。

“××优品”App主要售卖各类商品。记者随机点开一件商品，发现购买页面显示的都是“分期购买”，没有正常付款购买方式，且页面还会主动推荐选择分期的类型。记者勾选了一款原价7999元的商品，选择分期付款方式“分12期，每期为1个月”，很快系统便推送了分期明细：总共还款金额为9640.36元，每期还款803.36元。这就意味着，这款商品分期付款的年利率约20.52%。而根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。根据最新的数据两个人紧紧拥抱的插画免费，合法的年利率被设定为15.4%。

天津市民韩先生前不久在某商场借用了一个充电宝，点击借用后立即弹出充电福利页面，显示“可以领取支付优惠，最高20元”，并附有“ok”和“领取”两个按钮，不论点击哪个按钮都会弹出一个写有“即将前往‘有款××’小程序”的对话框。韩先生试图关闭该页面，却没有找到网贷平台的“关闭”按钮，即使点击页面空白处，也会弹出该对话框。

在这一系列操作中，记者并未授权个人信息使用，也未选择借款，系统也承诺“个人信息仅用于核验身份，会保障用户的隐私安全”，但填写信息后记者经常接到询问是否需要借款的信息：“您好，我是××金融的工作人员，您目前有20万元的免费申请额度，仅需下载App即可立即到账”“您好，我们客服这边看到您申请到4000元的额度，但还没有参与借款，请问是额度不够吗？我们这边帮您申请到了6万元的额度福利，秒到账哦”……

华北电力大学(北京)新金融法学研究中心主任陈燕红指出，根据消费者权益保护法规定，经营者未经消费者同意或者请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息。未经消费者同意频繁发送推销电话和弹窗广告的行为违反了上述规定，平台应当对此承担法律责任。这类侵权行为不仅扰乱了消费者的正常生活两个人紧紧拥抱的插画免费，还可能导致消费者的个人信息被不当使用或泄露。

“应进一步完善相关法律法规，明确网贷广告的标准和要求。例如，可以制定更详细的广告法实施细则，明确规定网贷广告必须披露的信息，如真实利率、费用构成、还款期限等。监管部门应加强对网贷广告的日常监测和检查。通过大数据分析、人工智能等技术手段，及时发现并处理虚假广告和违规广告行为。同时建立公开的举报机制，鼓励公众举报虚假广告和不法行为，并对举报者给予奖励。”陈燕红说。